Comment les prêts hypothécaires inversés peuvent vous aider à consolider vos dettes

La retraite devrait être une période plaisante. Toutefois, pour de nombreux Canadiens qui approchent cette étape de leur vie, l’augmentation des coûts, les dépenses imprévues et les dettes persistantes peuvent rendre une vie sans stress difficile à atteindre.

Nous espérons tous prendre notre retraite avec une certaine stabilité financière, mais de nombreux Nord-Américains se sont endettés. Qu’il s’agisse de prêts automobiles, de prêts hypothécaires ou de dettes de cartes de crédit, la plupart des gens essaient de rembourser un solde. C’est une situation stressante en soi, mais le fait d’avoir un revenu fixe – ou d’être sur le point de prendre sa retraite – tout en étant endetté peut être encore plus difficile. Un plan de consolidation de dettes peut être un moyen intéressant de faire de votre retraite sans stress une réalité.

Le saviez-vous? Parmi les Canadiens non retraités (âgés de 55 à 64 ans), 28 % s’attendent à continuer de travailler à la retraite pour subvenir à leurs besoins, et 39 % ont moins de 5 000 $ d’économies³ Selon Statistique Canada, la dette moyenne des 55 à 64 ans est d’environ 80 000 $². Comme la dette mondiale a atteint un sommet historique en 2024, soit 318 billions de dollars⁴, les liquidités après les dépenses fixes sont une source de préoccupation.

Un prêt hypothécaire inversé est une solution intéressante qui peut permettre de rembourser plusieurs dettes à la fois, sans obligation de paiement mensuel. De plus en plus de Canadiens se tournent vers le prêt hypothécaire inversé comme solution flexible pour profiter d’une retraite plus confortable.

Dette moyenne par tranche d’âge au Canada

Remarque : La dette totale mesurée comprenait le prêt hypothécaire, les marges de crédit, les dettes de cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles et d’autres dettes (ne correspondant à aucune catégorie).

Source : https://www.sunlife.ca/fr/tools-and-resources/money-and-finances/managing-your-money/comment-vos-dettes-se-comparent-elles-a-la-moyenne-nationale/

Qu’est-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de dettes consiste à regrouper plusieurs dettes – comme les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, etc. – en un seul paiement plus facile à gérer.

Bien qu’il existe d’autres options pour vous aider à consolider vos dettes, il est important de choisir la bonne solution pour vous. Pour les Canadiens âgés de 55 ans et plus, un prêt hypothécaire inversé peut être une bonne solution, car il élimine les paiements mensuels, ce qui augmente les liquidités des retraités à revenu fixe. Jetez un coup d’œil à notre article comparant le prêt hypothécaire inversé et la marge de crédit hypothécaire.

Les Canadiens à l’âge de la retraite se heurtent souvent au défi de ne pas répondre aux exigences de base pour l’approbation d’un prêt ordinaire. Bien que les exigences puissent varier, la plupart des prêteurs exigent des cotes de crédit et un revenu élevés afin de s’assurer que les paiements minimums pourront être respectés.

C’est là qu’un prêt hypothécaire inversé peut être utile.

Dans bien des cas, tout votre patrimoine durement gagné est immobilisé sous forme de valeur nette. Que faire si vous ne voulez pas vendre votre maison, mais que vous n’avez pas d’autres ressources sur lesquelles compter?

Si vous êtes un Canadien de plus de 55 ans, un prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable pourrait être la solution pour vous, surtout si vous cherchez à consolider vos dettes et à libérer des liquidités mensuelles tout en restant dans votre maison.

Alors, qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire inversé?

Un prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable est une solution de crédit ou un prêt sans paiement mensuel qui permet aux propriétaires d’accéder à jusqu’à 59 % de la valeur nette de leur maison sous forme d’argent libre d’impôt^* ans avoir à vendre leur maison. Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels, il n’y a aucun paiement mensuel, ce qui en fait une option pratique pour les retraités vivant avec un revenu fixe. L’argent que vous recevez est libre d’impôt^* et peut être versé sous forme d’un montant forfaitaire ou d’avances régulières. Vous pouvez donc rembourser vos dettes au moyen de ces avances libres d’impôt sans vous soucier d’un autre paiement mensuel élevé. Vos obligations sont d’entretenir la propriété, de payer les impôts fonciers et de maintenir à jour l’assurance habitation pour propriétaire.

Un prêt hypothécaire inversé offre un niveau de sécurité et de souplesse que d’autres solutions de consolidation de dettes n’offrent pas. Par exemple, le solde n’est exigible que si vous vendez ou transférez la propriété, déménagez dans une résidence pour aînés, décédez, ou en cas de défaut, sous réserve de certaines conditions. Le reste est à vous, ou à vos héritiers.

Selon Statistique Canada, seulement 37,5 % des travailleurs rémunérés bénéficient d’un régime de retraite enregistré¹. Ceux qui n’en ont pas se sentent souvent moins préparés pour la retraite. Mais encore une fois, un prêt hypothécaire inversé peut changer la donne. Compléter votre revenu de retraite avec des avances régulières libres d’impôt^*, peut vous apporter un sentiment de sécurité. De plus, ces avances n’ont aucune incidence sur vos prestations de retraite fédérales.

Vous pouvez en apprendre davantage sur le fonctionnement d’un prêt hypothécaire inversé.

Quels sont les avantages d’utiliser un prêt hypothécaire inversé pour consolider vos dettes?

Remboursez votre prêt hypothécaire et vos dettes à taux élevé en utilisant la valeur nette pour laquelle vous avez travaillé si fort. Remplacez des paiements élevés ou multiples par une solution unique et stable à faible taux d’intérêt.

Réduisez votre stress mensuel en éliminant les paiements hypothécaires existants. En rendant les paiements mensuels facultatifs plutôt qu’obligatoires, vous profitez de la tranquillité d’esprit que vous méritez.

Protégez votre épargne-retraite en utilisant la valeur nette de votre maison au moyen d’un prêt hypothécaire inversé, plutôt que de puiser dans votre épargne, ce qui pourrait également avoir des conséquences fiscales*^*.

Profitez d’options flexibles vous permettant de choisir la façon dont vous recevez votre argent. Que vous préfériez un montant forfaitaire plus élevé ou des versements mensuels, vous pouvez déterminer ce qui vous convient le mieux.

Restez dans la maison que vous aimez. Avec un prêt hypothécaire inversé, votre maison demeure entièrement la vôtre^**, vous offrant la tranquillité d’esprit que votre domicile reste le vôtre pendant que vous remboursez vos dettes. Une fois leurs dettes remboursées, de nombreux détenteurs de prêts hypothécaires inversés ont de l’argent à investir pour profiter de la retraite comme ils l’espéraient.

Pour en savoir plus sur la façon dont un prêt hypothécaire inversé pourrait vous être bénéfique, lisez notre article de blogue sur les avantages et les inconvénients du prêt hypothécaire inversé.

Vous voulez savoir si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire inversé?

C’est simple. Vous pourriez être admissible si vous :

• êtes propriétaire et vous avez au moins 55 ans;
• résidez dans une ville ou une grande municipalité admissible en Colombie-Britannique, en Alberta, en Ontario ou au Québec;
• habitez votre résidence principale pendant au moins six mois par année;
• êtes le détenteur du titre de la propriété.

Quel montant de la valeur nette de ma maison puis-je obtenir?

Grâce à la Banque Équitable, vous pourriez débloquer jusqu’à 59 % de la valeur de votre maison. Essayez notre calculatrice gratuite et facile à utiliserpour déterminer le montant auquel vous pourriez avoir droit, sans obligation. Ensuite, vous pouvez communiquer avec notre équipe pour obtenir plus de soutien.

En tant que propriétaire canadien, la valeur nette de votre maison est probablement votre actif financier le plus important. Il est tout simplement judicieux de l’utiliser pour profiter d’une retraite sans souci.

Un prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable peut être un outil efficace de consolidation de dettes, vous apportant la liberté financière et la tranquillité d’esprit que vous méritez.