Obtenez des fonds en franchise d’impôt grâce à l’Hypothèque inversée Banque Équitable

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire inversé peut vous apporter?

Un prêt hypothécaire inversé vous donne accès à la valeur nette qui existe déjà dans votre maison en transformant une portion de cette valeur nette en source d’argent supplémentaire – non imposable et sans remboursement. Cette solution de financement vous permet de profiter de la vie et de vous concentrer sur vos priorités, comme rembourser vos dettes, payer vos dépenses courantes, faire des rénovations et aider votre famille, tout en conservant la propriété de votre maison et sans devoir faire de remboursement avant que le prêt hypothécaire ne soit exigible.

Vous pourriez être admissible si :

  • Vous êtes Canadien et âgé de 55 ans ou plus
  • Vous habitez dans un grand centre urbain en Colombie-Britannique, en Alberta, en Ontario ou au Québec
  • Vous vivez dans votre maison plus de 6 mois par année
  • La valeur minimale de votre maison est de 250 000 $
  • Tous les détenteurs de titres de la résidence font une demande à titre de coemprunteurs

Vos lignes directrices comprennent ce qui suit :

Valeur minimale de la propriété

250 000 $

Montant minimal du prêt

25 000 $

Avantages

Un prêt hypothécaire inversé peut vous aider à maintenir votre indépendance financière tout en gardant à l’esprit le futur de votre famille.

  • Fonds en franchise d’impôt
  • Aucun versement mensuel
  • Options de versement d’avances et de remboursement flexibles
  • Propriété de votre maison conservée
  • Garantie d’aucune valeur nette négative*

Découvrez les possibilités

Remplissez les champs ci-après pour télécharger notre brochure de l’Hypothèque inversée Banque Équitable et discutez des avantages d’une hypothèque inversée avec votre famille aujourd’hui.

*Champs obligatoires

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Taux de l’Hypothèque inversée Banque Équitable

Renseignements sur les taux applicables à l’Hypothèque inversée Banque Équitable
  • Le taux d’intérêt affiché dépend du terme de taux d’intérêt sélectionné dans le menu déroulant.
  • Le taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable (P) correspond au taux d’intérêt annuel établi de temps à autre par la Banque Équitable, à son gré, comme point de référence.
  • Un terme de taux d’intérêt variable se compose du taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable, plus ou moins un facteur de rajustement, et il varie automatiquement lorsque le taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable change.
  • L’intérêt est calculé et facturé tous les jours en fonction de l’équivalent quotidien d’un taux d’intérêt fixe ou variable, composé deux fois par année (pour un taux fixe) ou une fois par mois (pour un taux variable), et non à l’avance.
  • Les taux peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.

Choisir entre un prêt hypothécaire inversé et une marge de crédit

Lorsque vient le temps d’opter pour un prêt, votre choix dépend de ce qui compte le plus pour vous. Contrairement à un prêt hypothécaire inversé, une marge de crédit peut exiger des versements et des montants importants de revenu vérifiable pour que vous puissiez y être admissible. Si vous souhaitez accéder à des fonds en franchise d’impôt offrant plusieurs options de remboursement, un prêt hypothécaire inversé pourrait s’avérer la meilleure option.

Envisager un prêt hypothécaire inversé fait partie d’une décision financière plus large en ce qui a trait à votre maison et à votre famille. En discutant de cette option avec vos êtres chers, vous serez mieux en mesure de prendre une décision qui vous convient.

Calculer combien de fonds en franchise d’impôt vous pourriez obtenir

Comme vous êtes maintenant bien au fait des avantages liés à un prêt hypothécaire inversé et de quelle manière il peut répondre à vos besoins, estimez combien vous pourriez obtenir à l’aide de notre calculatrice facile à utiliser. Vous pouvez également chercher un courtier hypothécaire professionnel pour vous aider à mieux comprendre.

Comment soumettre une demande pour une hypothèque inversée

  1. 1

    D’abord, faites des recherches

    Une hypothèque inversée de la Banque Équitable peut vous aider à réinventer votre style de vie. Comme il s’agit d’une décision importante, vous devez examiner vos options. Adressez-vous à l’un de nos spécialistes en prêts hypothécaires inversés et parcourez notre contenu pour comprendre comment un prêt hypothécaire inversé peut vous aider.
  2. 2

    Prenez rendez-vous pour une conversation

    Vous vous demandez quels seront les effets de la variation des taux d’intérêt et de l’appréciation de votre propriété sur votre situation? Vous avez des questions détaillées pour lesquelles vous aimeriez obtenir de l’aide? On comprend! Que vous préfériez travailler directement avec la Banque Équitable, un courtier hypothécaire ou un planificateur financier, nous pouvons vous aider.

  3. 3

    Préparez vos documents

    Le processus de demande d’une hypothèque inversée auprès de la Banque Équitable est simple. Voici la liste des documents dont vous pourriez avoir besoin :

    • Si vous avez une dette garantie par votre résidence, vous devrez fournir des relevés justificatifs
    • Toute information hypothécaire liée à des propriétés secondaires
    • Confirmation de votre capacité à régler les dépenses liées à la propriété, comme les taxes, les frais de copropriété et les services publics
    • Document de procuration (s’il y a lieu), ce qui comprend la propriété en question
  4. 4

    Faites évaluer votre résidence

    Un évaluateur immobilier agréé déterminera la juste valeur marchande. Il prendra en considération l’état de la propriété, les tendances actuelles du marché, ainsi que d’autres facteurs.
  5. 5

    Protégez votre intérêt

    Obtenir des conseils juridiques constitue l’une des meilleures façons de protéger votre intérêt et de conclure l’entente en toute confiance.

En savoir plus sur ce dont vous pouvez discuter avec un courtier hypothécaire ou un spécialiste en prêts hypothécaires inversés de la Banque Équitable

Il peut travailler avec vous pour :

  • Calculer le montant de prêt maximal auquel vous êtes admissible
  • Déterminer si vous préférez une avance unique (avance initiale), des avances ponctuelles ou des avances récurrentes
  • Déterminer si un taux d’intérêt fixe ou variable conviendrait le mieux en fonction de vos besoins financiers et sélectionner le terme de révision du taux d’intérêt
  • Définir les dépenses liées à votre propriété
  • Parcourir le processus à suivre pour changer votre type de prêt hypothécaire et le terme du taux d’intérêt à l’avenir

En savoir plus sur le montant de prêt maximal auquel vous êtes admissible

Calculateur de prêt hypothécaire inversé

En savoir plus sur les types d’avances

Vous pouvez opter pour une avance unique (avance initiale), des avances ponctuelles ou des avances récurrentes. Il est important d’avoir de la souplesse quant à la façon dont vous recevez vos fonds.

Prendre le montant maximal admissible comme avance unique :

  • Vous prenez ainsi tous vos fonds dès le départ.
  • Vous devrez choisir un terme de taux d’intérêt fixe ou variable.
  • Vous pourriez avoir accès à des taux forfaitaires plus bas.

Si vous décidez de ne pas prendre votre montant maximal admissible, vous avez des options pour les fonds restants (n’oubliez pas qu’il y a une avance initiale minimale de 25 000 $) :

  • Optez pour un terme de révision de taux d’intérêt fixe ou variable.
  • Établir des avances récurrentes régulières
  • Garder des fonds pour ajouter des avances ponctuelles à une date ultérieure.

Avances récurrentes

  • Elles sont seulement offertes dans le cas d’un terme de taux d’intérêt variable.
  • Elles peuvent être prévues en tout temps, jusqu’à 20ans plus tard.
  • Les montants des avances minimales varient en fonction de la fréquence sélectionnée:
    • 500$ par mois
    • 1500$ par trimestre
    • 3000$ par semestre
    • 6000$ par année
  • Elles sont assujetties au taux d’intérêt variable en vigueur à la date de chaque avance.

Avances uniques

  • Elles sont offertes avec les termes de taux d’intérêt fixe et variable.
  • Elles peuvent être demandées en tout temps après la conclusion de l’entente.
  • Le montant minimal de l’avance s’élève à 5 000 $ (ou le montant restant complet si inférieur à 5 000 $).
  • Elles peuvent être assujetties à un taux d’intérêt mixte dans le cas des termes à taux fixe.

Courtiers

Les aînés sont souvent négligés par la communauté des courtiers. Cliquez ci-dessous pour apprendre comment une hypothèque inversée pourrait être la solution pour vos clients.

En savoir plus
  • *Tant que les emprunteurs respectent leurs obligations hypothécaires, le montant qu’ils remboursent ne sera jamais supérieur à la juste valeur marchande de leur résidence.
  • Juste valeur marchande : le montant qui serait payé sur le marché libre, à la date applicable, pour acquérir la propriété, en supposant qu’il n’y ait aucune réclamation légale contre la propriété.
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