Rester dans la maison que vous aimez avec un prêt hypothécaire inversé

  • Liquidités non imposables
  • Aucun paiement mensuel
  • Options d’avances et de remboursement souples
  • Gardez la propriété de votre maison

OBTENIR UNE SOUMISSION

Vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire inversé si :

  • vous avez 55 ans ou plus;
  • vous habitez dans un grand centre urbain en Ontario, au Québec, en Colombie-Britannique ou en Alberta;
  • la propriété visée est votre résidence principale, c’est-à-dire que vous y résidez au moins six mois par année civile;
  • tous les détenteurs de titres de propriété de la résidence déposent également une demande de coemprunteurs (ON, AB, C.-B);
  • la résidence est occupée par le propriétaire et ne pas être une résidence secondaire ou un chalet;
  • il s’agit d’une maison individuelle ou jumelée, d’une copropriété ou une maison en rangée.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire inversé?

Au Canada, un prêt hypothécaire inversé est un type de prêt garanti sur votre résidence principale. Cette solution de financement vous donne accès à des liquidités libres d’impôt sans paiements continus obligatoires.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire inversé?

Vous continuerez d’être propriétaire de votre maison et d’y vivre, et vous ne serez jamais forcé de déménager ou de vendre votre propriété, à condition que :

  • vous y viviez au moins six mois par an;
  • vous gardiez votre résidence en bon état;
  • vous restiez à jour concernant les paiements d’impôt foncier;
  • vous respectiez les modalités du prêt.

Vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire inversé pour :

  • rembourser une dette;
  • couvrir les dépenses courantes;
  • effectuer des rénovations;
  • soutenir votre famille;
  • payer les soins à domicile.

Les intérêts sont calculés sur le solde impayé du capital et des intérêts pendant toute la durée du prêt. Le solde impayé augmentera en conséquence au fil du temps.

Votre prêt hypothécaire inversé doit être remboursé lorsque le dernier propriétaire quitte la maison, ce qui se produit généralement par la vente d’une propriété dont le produit est utilisé pour rembourser le prêt.

Aussi longtemps que vous respectez vos obligations en matière de prêt hypothécaire, la Banque Équitable vous garantit que vous ne devrez jamais plus que la juste valeur marchande de votre propriété, la juste valeur marchande étant le montant qui serait payé sur le marché libre, à la date applicable, pour acquérir la propriété, en présumant qu’il n’y a aucune réclamation légale contre la propriété.

Le processus de demande d’un prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable est simple et direct. Voici comment fonctionne le programme : 

Pourquoi faire confiance à la Banque Équitable pour votre prêt hypothécaire inversé?

La Banque Équitable, la Banque Qui Défie, est devenue la neuvième banque de l’annexe I en importance au Canada.

Comme elle n’exploite aucune succursale et prône une philosophie axée sur le service à la clientèle, elle offre aux Canadiens des prêts résidentiels, des prêts commerciaux et des solutions d’épargne.

Les Canadiens ont de plus en plus besoin de profiter de leur retraite, et nous croyons être les mieux placés pour les y aider.

C’est dans de tels cas qu’un prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable est avantageux :


Taux hypothécaires inversés les plus bas au Canada

Des taux et des pénalités de remboursement anticipé inférieurs signifient que votre argent vous appartient

Une banque en qui vous pouvez avoir confiance : Gestionnaire de plus de 35 milliards de dollars de prêts hypothécaires canadiens et inscrite à la Bourse de Toronto

Produit tout-en-un flexible : Prenez vos fonds comme vous le voulez

Service de première qualité

Communiquez avec un spécialiste des prêts hypothécaires inversés à la Banque Équitable aujourd’hui. Nous serons heureux de vous les expliquer.

Téléphone : 1-800-825-0573
Courriel : reversemortgage@eqbank.ca

FAQ

Questions générales sur les prêts hypothécaires inversés

L’admissibilité à un prêt hypothécaire inversé auprès de la Banque Équitable est en grande partie fondée sur le type de propriété, l’emplacement et l’âge de l’emprunteur. Nous prêtons aux emprunteurs âgés de 55 ans et plus qui possèdent une maison dans un centre urbain en Alberta, en Colombie-Britannique, en Ontario et au Québec.
Le montant prêté par la Banque Équitable dépend de deux facteurs. Premièrement, l’âge de l’emprunteur. Deuxièmement, la valeur estimée de la maison. Les emprunteurs peuvent maintenant obtenir jusqu’à 55 % de la valeur de leur maison. Notre calculateur de l’admissibilité vous aide à calculer le montant auquel vous pourriez être admissible.
Vous pouvez. Bien que nous encouragions les emprunteurs à avoir de bons antécédents financiers, la vie suit son cours et des circonstances imprévues surviennent. Nous le comprenons – c’est pourquoi nous proposons des solutions pour tout le monde.
Quand vous contractez un prêt hypothécaire inversé, vous ne transférez pas le droit de propriété à la banque.
Tant que vous respectez vos obligations hypothécaires, le montant dû à la date d’échéance ne sera pas supérieur à la juste valeur marchande.
Vous pouvez recevoir le produit du prêt en un versement initial unique (avance initiale). Sinon, vous pouvez encaisser un montant initial important (montant minimal de 25 000 $) et les fonds restants comme avances ponctuelles et/ou avances récurrentes échelonnées sur plusieurs années.
Vous êtes tenu de payer les taxes de la propriété directement à la municipalité.
Au moment de la demande ou pendant la durée du prêt hypothécaire inversé, nous pouvons exiger une retenue pour couvrir des frais de réparations si des malfaçons pouvaient dégrader l’habitabilité ou avoir le potentiel de réduire considérablement la valeur future de la propriété. Nous pouvons également exiger une retenue en cas d’arriérés de taxes ou de frais de copropriété.
Il est possible d’utiliser une procuration pour la propriété lors d’une demande de prêt hypothécaire inversé. Votre mandataire doit avoir la capacité de traiter les questions immobilières. Il n’est pas permis d’utiliser une procuration en votre nom seulement parce que vous êtes à l’extérieur du pays.
Bien entendu, nous sommes là pour vous aider. De plus, vous devrez rencontrer un avocat pour recevoir un avis juridique indépendant afin de vous assurer que vous comprenez le produit et les obligations juridiques.

Vous pouvez utiliser les fonds pour régler vos dépenses quotidiennes, rénovations, factures médicales, soins à domicile, besoins familiaux ou voyages, ou encore pour aider un parent à effectuer une mise de fonds; le choix vous appartient.

Nous offrons aussi une gamme de solutions de financement immobilier. Vous pouvez travailler avec un courtier en hypothèques pour élaborer un plan qui vous conviendra.

Tant que vous respectez vos obligations hypothécaires, il n’y a aucun risque que vous perdiez votre propriété au profit de la banque.
Si vous avez un prêt hypothécaire, il convient de le rembourser pour que le prêt hypothécaire inversé puisse être inscrit comme hypothèque de premier rang. Vous pouvez utiliser le produit de l’avance initiale pour rembourser votre prêt déjà en place, ou tout encours de la dette, ou un privilège enregistré sur la propriété.
Vous. Vous devez rembourser la valeur du capital du prêt hypothécaire, les intérêts et les frais. Si votre maison prend de la valeur, vous pouvez conserver les gains.
La Banque Équitable offre actuellement le prêt hypothécaire inversé en Colombie-Britannique, en Alberta, en Ontario et au Québec.
La Banque Équitable offre des prêts hypothécaires inversés sur les maisons individuelles, jumelées, en rangée et en copropriété.
Oui, vous le pouvez. Nous reconnaissons que les besoins changent et notre produit est conçu pour cela. C’est pourquoi nous offrons des solutions flexibles pour rembourser une partie du capital et des intérêts. Si vous choisissez de rembourser la totalité du solde, il pourrait y avoir des frais de remboursement anticipé.
Vous pouvez. Bien qu’aucun versement régulier ne soit requis jusqu’à ce que l’hypothèque inversée devienne exigible, vous bénéficiez d’un privilège de paiement anticipé. Cela vous permet de payer d’avance le capital ou les intérêts sans avoir à payer de frais de remboursement anticipé (lesquels peuvent être calculés ici). Naturellement, certaines conditions doivent être respectées.

Paiement des intérêts – Payer par anticipation vos intérêts impayés une fois par mois civil.

Paiement du capital – Remboursez par anticipation jusqu’à 10 % de votre capital une fois par période de 12 mois (à compter de votre avance initiale).

Après 5 ans – Remboursez par anticipation plus de 10 % de votre capital ou le solde restant entier dans les 30 jours suivant une date de révision du taux d’intérêt.

Après 10 ans – Remboursez par anticipation plus de 10 % de votre capital ou le solde restant entier en tout temps.

1 Certaines conditions s’appliquent.

Remarque :

Tout versement reçu sera d’abord appliqué aux frais, puis aux intérêts et enfin au capital.

Si vous excédez votre privilège de remboursement anticipé, des frais de remboursement anticipé et d’autres frais s’appliqueront.

La valeur du prêt hypothécaire inversé doit être égale ou supérieure à la valeur de tout prêt garanti sur la propriété.

Par exemple, un emprunteur qui est admissible à 40 % sur une maison de 500 000 $ pourrait avoir accès à 200 000 $, à condition que les prêts garantis par la maison soient inférieurs à 200 000 $.

Taux hypothécaires inversés, frais et réglementation

Oui, vous devez avoir au moins 55 ans pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé auprès de la Banque Équitable.
Comme vous le souhaitez. De nombreux Canadiens utilisent leurs fonds de prêt hypothécaire inversé pour rembourser des prêts ou des hypothèques existants, aider des membres de leur famille, acheter une nouvelle propriété ou simplement mener une vie plus confortable.
Pour réduire l’intérêt accumulé, vous pouvez limiter le montant de votre avance initiale et retirer des fonds supplémentaires au besoin seulement. Vous pouvez également rembourser l’intérêt mensuellement, sans frais de remboursement anticipé.
La Banque Équitable exige des frais d’établissement de dossier de 995 $. À l’instar d’un prêt hypothécaire ordinaire, il y a des frais d’évaluation supplémentaires et des frais liés aux conseils juridiques indépendants qui accompagnent la conclusion d’un prêt hypothécaire inversé.

Étant donné qu’aucun remboursement n’est nécessaire jusqu’à la date d’exigibilité du prêt hypothécaire, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires inversés sont habituellement supérieurs à ceux des prêts hypothécaires ordinaires. Comme nous offrons une gamme de taux d’intérêt fixes et variables, vous pouvez choisir celui qui vous convient le mieux.

Des frais d’établissement de 995 $ sont déduits de l’avance initiale.

Planification d’un prêt hypothécaire inversé :

Étant donné que le prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable est conçu pour des emprunts à long terme sans durée quantifiée, la date d’exigibilité du prêt est établie à la survenance de l’un des événements suivants :

  • Vente ou transfert de la propriété
  • Défaut de paiement
  • Le dernier emprunteur déménage dans une maison de soins infirmiers ou un foyer pour personnes âgées
  • Le dernier emprunteur décède

1 Certaines conditions s’appliquent.

  • Le capital et les intérêts courus
  • Les frais en retard, s’il y a lieu
  • Les frais et coûts
  • Les frais de remboursement anticipé, s’il y a lieu

Techniquement, vous ne pouvez pas « survivre » à un prêt hypothécaire inversé.

Tant que vous respectez vos obligations hypothécaires, notamment le paiement des taxes foncières et de l’assurance habitation, le montant dû à la date d’échéance ne sera pas supérieur à la juste valeur marchande.

Si les deux conjoints sont inscrits comme titulaires conjoints, le conjoint survivant peut demeurer emprunteur et a droit à tous les avantages du prêt hypothécaire inversé.
La valeur estimative de votre maison doit être d’au moins 250 000 $.
En tout temps, la valeur nette restante dépendra de la différence entre la valeur actuelle de la propriété et le solde du prêt hypothécaire inversé. Pour en savoir plus.
Non, à condition que vous ayez respecté vos obligations hypothécaires, nous garantissons que le montant que vous devrez à la Banque Équitable à la date d’échéance ne dépassera pas la juste valeur marchande de votre bien.
La juste valeur marchande est le montant qui serait payé sur le marché libre, à la date applicable, pour acquérir la propriété, en présumant qu’il n’y a aucune réclamation juridique contre la propriété. Cette valeur sera établie par un évaluateur immobilier agréé.

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