L’évolution du marché immobilier en 2018 et ce que l’année à venir nous réserve

La fin de l’année 2018 est l’occasion de revenir sur le rendement du marché immobilier canadien au cours des douze derniers mois. Cette année mouvementée a vu la mise en œuvre de nouvelles règles hypothécaires; par ailleurs, la Banque du Canada a annoncé à trois reprises une augmentation du taux de financement à un jour. Sachez que, dans l’ensemble, le marché demeure relativement équilibré. Mais, pour mieux répondre aux questions de vos clients au cours de l’année à venir, une récapitulation de l’année 2018 s’impose.

Récapitulation de 2018

Au début de l’année, le Bureau du surintendant des institutions financières a établi une nouvelle simulation de crise pour prêts hypothécaires. Le nouveau taux admissible pour les prêts hypothécaires non assurés est le plus élevé du taux admissible de cinq ans publié par la Banque du Canada (actuellement de 5,34 %) et du taux de prêt hypothécaire que vous avez obtenu de votre prêteur, majoré de 2 %.

Compte tenu du dynamisme relatif de l’économie, la Banque du Canada a annoncé en 2018 trois relèvements des taux d’intérêt. Actuellement, le taux directeur reste stable à 1,75 %. Depuis l’été 2017, la Banque du Canada a ainsi augmenté cinq fois ses taux, qui n’ont jamais été aussi élevés depuis dix ans.

Le Toronto Real Estate Board a perdu sa bataille juridique, qui aura duré sept ans, contre le Bureau de la concurrence, et doit dorénavant permettre aux courtiers de publier sur leur site Web des données sur les logements vendus. Maintenant que les Canadiens ont accès à ces renseignements, ils pourront comparer les ventes de biens immobiliers et prendre ainsi des décisions plus éclairées à ce sujet.

Malgré la chute des ventes et du prix moyen des logements à la fin de 2018, le marché immobilier n’en demeure pas moins imprévisible. Dans les régions du Grand Toronto et du Grand Vancouver, la demande et les prix restent élevés. Une analyse détaillée des données de l’Association canadienne de l’immeuble révèle rapidement que le prix de vente dans certains quartiers de ces villes a même augmenté.

Tendances de l’immobilier au Canada en 2018

Au-delà des événements de 2018 officiellement rapportés, on a pu observer dans l’ensemble du pays de nombreuses tendances.

Partout au Canada

• Selon les analystes du marché, le ralentissement du secteur immobilier canadien devrait se poursuivre.
• En raison des nouvelles règles hypothécaires, le nombre de prêts privés a augmenté.
• Les Canadiens sont optimistes quant à l’augmentation de la valeur de leur maison.

Colombie-Britannique

• Vancouver (West Side), Toronto (centre-ville) et West Vancouver figurent au rang des régions les plus chères du Canada.
• Pour acheter une maison à Vancouver, il faut toucher un revenu de 163 000 $.

Les Prairies

• Dans le centre-ville de Calgary, la valeur imposable des immeubles enregistre une baisse de 4 milliards de dollars.
• La S.C.H.L. s’attend à une reprise modeste des mises en chantier d’habitations à Saskatoon.

Ontario

• Malgré un ralentissement global, les ventes de condominiums se portent bien.
• Le gouvernement progressiste-conservateur en Ontario lève le gel des loyers dans certains cas.
• À Ottawa, le marché est plus dynamique que dans bon nombre d’autres villes en Ontario.

Québec

• L’immobilier dans la région de Montréal se porte bien : le prix moyen d’une maison unifamiliale atteint les 336 000 $.
• Le marché des biens immobiliers résidentiels au Québec enregistre des records de ventes.

Maritimes

• La croissance des prix du logement ralentit à Halifax.
• L’Île-du-Prince-Édouard est toujours dans une situation de hausse du prix des propriétés.

Quelle que soit la tendance, la Banque Équitable est là pour vous offrir des solutions hypothécaires, à vous et à vos clients. Afin de garantir à vos clients l’attention qui leur est due, nous nous adressons directement aux courtiers hypothécaires avec qui nous travaillons pour évaluer chaque cas particulier.

Nos prévisions pour 2019

Il est impossible de prédire comment le marché immobilier canadien évoluera en 2019. Mais, si les taux d’intérêt continuent d’augmenter ou si l’économie canadienne subit un ralentissement, la baisse du marché immobilier pourrait se prolonger.

La Banque Équitable vous tiendra toujours au courant des dernières nouvelles de l’industrie et nous continuerons de fournir à vos clients des produits novateurs qui les aideront à atteindre leurs objectifs.