Prêts hypothécaires à taux fixe ou variable : avantages, inconvénients et considerations

L’une des premières choses que les propriétaires potentiels demandent au sujet des prêts hypothécaires est : quelle est la différence entre un taux fixe et un taux variable? C’est une bonne question qui suscite souvent beaucoup de débats. Lorsqu’on examine les tendances à long terme, les taux variables ont toujours constitué la meilleure affaire. Cela dit, au cours des dernières années, les taux fixes sont devenus plus populaires à mesure que les taux d’intérêt augmentent par rapport à leur creux historique. Cependant, compte tenu de l’environnement actuel des taux d’intérêt, le débat sur les taux fixes par rapport aux taux variables est, encore une fois, sur la table. 

Depuis juillet 2017, la Banque du Canada a élevé à cinq reprises son taux d’intérêt de référence, le faisant passer de 0,50 % à 1,75 %, ce qui constitue la troisième augmentation cette année et le taux le plus élevé depuis décembre 2008. Les Canadiens sont avertis qu’il pourrait y avoir d’autres hausses pour maintenir un taux d’intérêt « neutre » entre 2,50 % et 3,50 %. On s’attend également à ce que les taux hypothécaires fixes continuent d’augmenter.

En outre, près de 50 % des prêts hypothécaires existants au Canada devront être renouvelés ou refinancés en 2018, ce qui a ajouté à la discussion sur le prêt hypothécaire constituant vraiment le meilleur choix. Bien que la majorité des prêts hypothécaires en cours aient un taux fixe, 45 % des propriétaires et des acheteurs potentiels interrogés dans un récent sondage de la CIBC ont dit qu’ils opteraient pour un taux variable, ou du moins qu’ils l’envisageraient, s’ils souscrivaient à un nouveau prêt aujourd’hui. 

Prêts hypothécaires à taux fixe

Les prêts hypothécaires à taux fixe ont toujours été le choix hypothécaire le plus populaire. Non seulement le taux fixe permet-il une plus grande tranquillité d’esprit, mais compte tenu des taux d’intérêt des dernières années, c’est aussi le choix le plus populaire. Cependant, malgré la sécurité, un prêt hypothécaire à taux fixe peut finir par être l’option la plus coûteuse au bout du compte.

Prêts hypothécaires à taux variable

Historiquement, nous savons que les personnes qui optent pour des prêts hypothécaires à taux variable paient souvent moins d’intérêts sur la durée de leur prêt hypothécaire. Cependant, ils sont également considérés comme plus risqués que les taux hypothécaires fixes, car les taux d’intérêt peuvent changer rapidement et sans préavis. Cela s’est révélé particulièrement vrai au cours de la dernière année, compte tenu de l’augmentation considérable des taux de la Banque du Canada.

Considérations pour la Banque Équitable

Au bout du compte, il n’y a pas de bon ou de mauvais choix en ce qui concerne les prêts hypothécaires à taux fixe ou variable, mais le prêteur choisi par votre client peut faire une différence. Le remplacement d’un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable est également une option populaire – qu’il s’agisse de solutions hypothécaires de choix, de solutions personnalisées alternatives ou du programme de transfert à la Banque Équitable, nos produits sont conçus pour aider vos clients à satisfaire leurs besoins en matière de financement.

En tant que banque de taille, nous sommes fiers d’aller au-delà du devoir normal pour servir nos clients en travaillant en étroite collaboration avec les courtiers hypothécaires pendant le processus de demande. Le meilleur choix dépend de la situation financière et des besoins de votre client. La Banque Équitable est là pour les aider à atteindre leurs objectifs.