La différence de la Banque Équitable

Notre offre de prêts hypothécaires inversés se démarque comme un moyen efficace pour vous d’accéder à la valeur nette de votre propriété, comme vous le voulez, quand vous le voulez.

À la Banque Équitable, nous croyons que les Canadiens devraient tenir compte de l’ensemble de leur portefeuille d’actifs dans la planification de leur retraite. Comme les maisons représentent généralement le plus grand actif du portefeuille d’une personne, en obtenir une valeur nette peut être la stratégie optimale, selon votre situation.

Que vous ayez actuellement un prêt hypothécaire et cherchez à le rembourser avec un prêt hypothécaire inversé ou que vous envisagiez simplement vos options, notre tableau comparatif peut vous aider.

Hypothèque inversée Banque Équitable Hypothèque inversée Banque Équitable Flex Concurrence
Âge minimum 55 55 55
Valeur estimative minimale de la propriété 250 000 $ 250 000 $ 150 000 $
Garantie d’aucune valeur nette négative (ne devez jamais plus que la valeur marchande de votre maison*) Oui Oui Oui
Conseils juridiques indépendants requis? Oui Oui Oui
Gamme de ratios prêt-valeur De 15 à 40 % De 15 à 55 % De 22 à 55 %
Options d’avances (les types d’avances peuvent être combinés) Avance initiale (Montant forfaitaire)
  • Avance initiale
  • Avances ponctuelles/uniques
  • Avances programmées
  • Avance initiale
  • Avances ponctuelles/uniques
  • Avances programmées
Taux Voir les taux d’intérêt de la Banque Équitable Assurez-vous de comparer les taux de la concurrence
Zones de prêts Certaines régions en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique et au Québec À l’échelle nationale
Frais de remboursement anticipé
  • 5/4/3 mois d’intérêt pour les années 1/2/3, respectivement
  • 3 mois d’intérêt pour les années 4 à 10
  • Aucuns frais à partir de l’année 11

Remarque : À partir de l’année 6, prépayez le solde complet sans frais avec un préavis écrit de 3 mois

En savoir plus

  • 5 %/4 %/3 % du solde restant pour les années 1/2/3, respectivement
  • 3 mois d’intérêt pour les années 4 à 10
  • Aucuns frais à partir de l’année 11

Remarque : À partir de l’année 6, prépayez le solde complet sans frais avec un préavis écrit de 3 mois

Frais d’ouverture
D’un produit ou d’un prêteur à un autre, les frais de clôture globaux sont similaires
de 2 500 $ à 4 000 $ (comprend l’évaluation, les conseils juridiques indépendants et les frais juridiques et de clôture)
  • Peuvent être modifiés à tout moment sans préavis. En vigueur en date du 8 février 2021.
  • *Sous réserve des obligations de l’emprunteur. Les taxes foncières et l’assurance habitation doivent être payées et à jour, la propriété entretenue et toutes les obligations hypothécaires acquittées. Exclut les frais et intérêts courus après la date d’échéance de l’hypothèque.

Taux d’intérêt des prêts hypothécaires inversés et renseignements sur le remboursement anticipé

Vous aurez sans doute de nombreuses questions sur le calcul du solde impayé tout le long de la durée de votre prêt hypothécaire inversé avec la Banque Équitable. Le solde impayé se compose du capital (montant emprunté), des frais et des intérêts (pourcentage que nous vous facturons pour l’emprunt des fonds). Vous pouvez rembourser le capital et les intérêts à certains moments prévus, autrement le remboursement est seulement dû à la date d’exigibilité du prêt.

Taux de l’option Hypothèque inversée Flex
  Taux de l’option Hypothèque inversée Flex4 Taux annuel en pourcentage (TAP)3
Frais d’ouverture5 995 $ -
Fixe, 6 mois 4,29 % 5,94 %
Fixe, 1 an 3,44 % 4,27 %
Fixe, 2 ans 4,34 % 4,71 %
Fixe, 4 ans 4,39 % 4,62 %
Fixe, 5 ans 4,89 % 4,99 %
Variable, 5 ans P + 1,64 % 4,24 %
Taux forfaitaires du prêt hypothécaire inversé
  Taux forfaitaires du prêt hypothécaire inversé2,4 Taux annuel en pourcentage (TAP)3
Frais d’ouverture5 $995 -
Fixe, 6 mois 4,29 % 5,94 %
Fixe, 1 an 3,44 % 4,27 %
Fixe, 2 ans 3,94 % 4,32 %
Fixe, 4 ans 3,99 % 4,23 %
Fixe, 5 ans 4,19 % 4,31 %
Variable, 5 ans P + 1,64 % 4,24 %

2 Ces taux d’intérêt sont uniquement offerts pour certaines transactions qui sont soumis aux critères d’octroi de crédit de la Banque Equitable. Les taux peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.

Que signifie TAP?

3 TAP désigne le coût d’emprunt exprimé en taux d’intérêt annualisé pour la durée du taux d’intérêt, en fonction du montant de l’avance initiale, des intérêts et des frais applicables. Les valeurs de TAP ci-dessus sont fondées sur ce qui suit :

  • Un montant hypothécaire de 150 000 $ et les intérêts accumulés pour la durée du taux d’intérêt applicable; plus
  • des frais d’ouverture et des frais de clôture (selon la province);
  • tous les fonds tirés à titre d’avance initiale;
  • aucun remboursement anticipé.

4 Les taux indiqués ne s’appliquent qu’aux nouvelles émissions de prêt hypothécaire inversé et sont assujettis aux lignes directrices en matière de prêt de la Banque Équitable. Les taux offerts à la révision du taux d’intérêt peuvent différer. Les taux et les conditions peuvent être modifiés sans préavis.

5 Les frais d’ouverture sont portés une seule fois au compte et déduits de l’avance initiale



Taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable (P) 2,45 %
Renseignements sur les taux des prêts hypothécaires inversés
  • Le taux d’intérêt affiché dépend du terme de taux d’intérêt sélectionné dans le menu déroulant.
  • Le taux préférentiel du prêt hypothécaire inversé (P) correspond au taux d’intérêt annuel établi de temps à autre par la Banque Équitable, à son gré, comme point de référence.
  • Un terme de taux d’intérêt variable se compose du taux préférentiel du prêt hypothécaire inversé, plus ou moins un facteur de rajustement, et il varie automatiquement lorsque le taux préférentiel du prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable change.
  • L’intérêt est calculé et facturé tous les jours en fonction de l’équivalent quotidien d’un taux d’intérêt fixe ou variable, composé deux fois par année (pour un taux fixe) ou une fois par mois (pour un taux variable), et non à l’avance.
  • Les taux peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.
 

Quand l’hypothèque est-elle exigible?

Étant donné que le prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable est conçu pour des emprunts à long terme sans durée quantifiée, la date d’exigibilité du prêt est établie à la survenance de l’un des événements suivants :

  • Vente ou transfert de la propriété
  • Défaut de paiement
  • Le dernier emprunteur déménage dans une maison de soins infirmiers ou un foyer pour personnes âgées
  • Le dernier emprunteur décède

Quels sont les montants que je dois payer à la date d’exigibilité du prêt hypothécaire?

  • Le capital et les intérêts courus
  • Les frais en retard, s’il y a lieu
  • Les frais et coûts
  • Les frais de remboursement anticipé, s’il y a lieu

Puis-je effectuer des paiements anticipés?

Vous pouvez. Bien qu’aucun versement régulier ne soit requis jusqu’à ce que l’hypothèque inversée devienne exigible, vous bénéficiez d’un privilège de paiement anticipé. Cela vous permet de payer d’avance le capital ou les intérêts sans avoir à payer de frais de remboursement anticipé (, lesquels peuvent être calculés ici). Naturellement, certaines conditions doivent être respectées.

Pour en savoir plus sur les frais de remboursement anticipé, cliquez ici.

Quand puis-je effectuer un remboursement anticipé sans payer de frais?1

Remboursement des intérêts

Rembourser par anticipation vos intérêts impayés une fois par mois civil.

Remboursement du capital

10 %

Rembourser par anticipation jusqu’à 10 % de votre capital une fois par période de 12 mois (à compter de votre avance initiale).

Après cinq ans

5

Rembourser par anticipation plus de 10 % de votre capital ou le solde restant entier dans les 30 jours suivant une date de révision du taux d’intérêt.

Après 10 ans

10

Rembourser par anticipation plus de 10 % de votre capital ou le solde restant entier en tout temps.

1Certaines conditions s’appliquent.

Remarque :
  • Tout versement reçu sera d’abord appliqué aux frais, puis aux intérêts et enfin au capital.
  • Si vous excédez votre privilège de remboursement anticipé, des frais de remboursement anticipé et d’autres frais s’appliqueront.

Gérer votre hypothèque inversée en ligne

Tenez-vous au courant, gagnez du temps et sachez où vous en êtes avec un accès à tous vos renseignements sur les prêts hypothécaires inversés en ligne grâce à myEquitable. Vous recevrez toujours des relevés papier, mais pour les moments où il vous faut un accès rapide et facile à votre compte pour vérifier votre solde, demander des changements à vos avances prévues ou télécharger des documents, tout est disponible à portée de main.

Pourquoi choisir les taux des hypothèques inversées de la Banque Équitable?

Garantie d’aucune valeur nette négative

Y a-t-il un risque que je doive un montant supérieur à la juste valeur marchande de ma maison?

Non, à condition que vous ayez respecté vos obligations hypothécaires, nous garantissons que le montant que vous devrez à la Banque Équitable à la date d’échéance ne dépassera pas la juste valeur marchande de votre bien.

En quoi consiste la juste valeur marchande?

La juste valeur marchande est le montant qui serait payé sur le marché libre, à la date applicable, pour acquérir la propriété, en présumant qu’il n’y a aucune réclamation juridique contre la propriété. Cette valeur sera établie par un évaluateur immobilier agréé.