Taux d’intérêt des prêts hypothécaires inversés

Vous aurez sans doute de nombreuses questions sur le calcul du solde impayé tout le long de la durée de votre prêt hypothécaire inversé avec la Banque Équitable. Le solde impayé se compose du capital (montant emprunté), des frais et des intérêts (pourcentage que nous vous facturons pour l’emprunt des fonds). Vous pouvez rembourser le capital et les intérêts à certains moments prévus, autrement le remboursement est seulement dû à la date d’exigibilité du prêt.

Taux des prêts hypothécaires inversés :

Prêt hypothécaire 6 mois fixe 1 an fixe 2 ans fixe 3 ans fixe 5 ans fixe 5 ans variable
Hypothèque inversée Banque Équitable 4,39 % 3,79 % 4,19 % 4,29 % 4,39 % P + 2,19 %
Le taux annuel en pourcentage (TAP)3 6,01 % 4,61 % 4,57 % 4,52 % 4,50 % 4,79 %
Hypothèque inversée somme forfaitaire2 - 3,39 % 3,49 % 3,59 % 3,69 % P + 1,89 %
Le taux annuel en pourcentage (TAP)3 - 4,22 % 3,89 % 3,83 % 3,82 % 4,49 %

2 Ces taux sont uniquement offerts pour certaines transactions qui sont soumis aux critères d’octroi de crédit de la Banque Equitable. Les taux peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.

3 Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le coût d’emprunt estimatif exprimé en pourcentage pour le terme de taux d’intérêt. Il est basé sur le montant de l'avance initiale et le taux d'intérêt et il comprend les frais de clôture applicables.

Le taux annuel en pourcentage au-dessus est basé sur ce qui suit:

  • un prêt hypothécaire de 150 000 $ et l'intérêt accumulé pour le terme de taux d’intérêt applicable; et
  • les frais de clôture applicables; et
  • une avance unique (avance initiale); et
  • pas de remboursement du capital

Taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable (P) 2,45 %

Renseignements sur les taux des prêts hypothécaires inversés

  • Le taux d’intérêt affiché dépend du terme de taux d’intérêt sélectionné dans le menu déroulant.
  • Le taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable (P) correspond au taux d’intérêt annuel établi de temps à autre par la Banque Équitable, à son gré, comme point de référence.
  • Un terme de taux d’intérêt variable se compose du taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable, plus ou moins un facteur de rajustement, et il varie automatiquement lorsque le taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable change.
  • L’intérêt est calculé et facturé tous les jours en fonction de l’équivalent quotidien d’un taux d’intérêt fixe ou variable, composé deux fois par année (pour un taux fixe) ou une fois par mois (pour un taux variable), et non à l’avance.
  • Les taux peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.

Quand l’hypothèque inversée est-elle exigible?

Étant donné que l’Hypothèque inversée Banque Équitable est conçue pour des emprunts à long terme sans durée quantifiée, la date d’exigibilité du prêt est établie à la survenance de l’un des événements suivants :

  • Vente ou transfert de la propriété;
  • Défaut de paiement;
  • Le dernier emprunteur déménage dans une maison de soins infirmiers ou un foyer pour personnes âgées;
  • Le dernier emprunteur décède.

Quels sont les montants que je dois payer à la date d’exigibilité du prêt hypothécaire?

  • Le capital et les intérêts courus;
  • Les frais en retard, s’il y a lieu;
  • Les frais et les coûts;
  • Les frais de remboursement anticipé, s’il y a lieu.

Puis-je effectuer des paiements anticipés?

C’est possible. Bien qu’aucun versement régulier ne soit requis jusqu’à ce que l’hypothèque inversée devienne exigible, vous bénéficiez d’un privilège de paiement anticipé. Cela vous permet de payer d’avance le capital ou les intérêts sans avoir à payer de frais de remboursement anticipé (lesquels peuvent être calculés ici). Naturellement, certaines conditions doivent être respectées.

Quand puis-je effectuer un remboursement anticipé sans payer de frais?1

Paiement d’intérêts

Remboursement des intérêts

Payer par anticipation vos intérêts impayés une fois par mois civil.

Remboursement du capital

10%

Rembourser par anticipation jusqu’à 10 % de votre capital une fois par période de 12 mois (à compter de votre avance initiale).

Après cinq ans

5

Rembourser par anticipation plus de 10 % de votre capital ou le solde impayé intégral dans les 30 jours précédant une date de révision du taux d’intérêt.

Après dix ans

10

Rembourser par anticipation plus de 10 % de votre capital ou le solde impayé intégral à tout moment.

1Certaines conditions s’appliquent.

Remarque :
  • Tout paiement reçu sera d’abord appliqué aux frais, puis aux intérêts et enfin au capital.
  • Si vous excédez votre privilège de remboursement anticipé, des frais de remboursement anticipé et d’autres frais s’appliqueront.

Gérer votre hypothèque inversée en ligne

Tenez-vous au courant, gagnez du temps et sachez où vous en êtes avec un accès à tous vos renseignements sur les prêts hypothécaires inversés en ligne grâce à myEquitable. Vous recevrez toujours des relevés papier, mais pour les moments où il vous faut un accès rapide et facile à votre compte pour vérifier votre solde, demander des changements à vos avances prévues ou télécharger des documents, tout est disponible à portée de main.

Pourquoi choisir les taux des hypothèques inversées de la Banque Équitable?

Garantie d’aucune valeur nette négative
Y a-t-il un risque que je doive un montant supérieur à la juste valeur marchande de ma maison?

Non, à condition que vous ayez respecté vos obligations hypothécaires, nous garantissons que le montant que vous devrez à la Banque Équitable à la date d’échéance ne dépassera pas la juste valeur marchande de votre bien.

En quoi consiste la juste valeur marchande?

La juste valeur marchande est le montant qui serait payé sur le marché libre, à la date applicable, pour acquérir la propriété, en présumant qu’il n’y a aucune réclamation juridique contre la propriété. Cette valeur sera établie par un évaluateur immobilier agréé.

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