Préparer votre client pour son Hypothèque inversée Banque Équitable

Étapes :

  • Calculer son ratio prêt-valeur maximal
  • Déterminer si votre client préfère une avance unique (avance initiale), des avances ponctuelles et/ou des avances récurrentes
  • Voir s’il souhaite planifier un calendrier d’avances récurrentes
  • Déterminer s’il préfère un taux d’intérêt fixe ou variable et le terme de taux d’intérêt
  • Définir les dépenses courantes liées à la propriété
  • Déterminer s’il pourrait vouloir changer son type de prêt hypothécaire et le terme de son taux d’intérêt dans l’avenir

Effectuer un calcul en fonction de données précises :

Calculateur de l’admissibilité à l’Hypothèque inversée Banque Équitable

Déterminer si votre client aimerait avoir une avance unique (une avance initiale), des avances ponctuelles et/ou des avances récurrentes

S’il souhaite prendre le montant admissible maximal sous forme d’avance unique :

  • Cela signifie qu’il prendrait tous ses fonds dès le départ
  • Il peut opter pour un terme de taux d’intérêt fixe ou variable

Si le client ne prend pas le montant admissible maximal, sous réserve d’une avance initiale minimale de 25 000 $, il aurait des options quant aux fonds restants :

  • Il peut choisir parmi des termes de taux d’intérêt fixe ou variable
  • Établir un calendrier d’avances récurrentes
  • Garder une marge de manœuvre pour ajouter des avances ponctuelles à une date ultérieure
 

Avances récurrentes

  • Elles sont seulement offertes dans le cas d’un terme de taux d’intérêt variable
  • Elles peuvent être mises en place à tout moment pour une période d’au plus 20 ans
  • Le montant minimal des avances varie en fonction de la fréquence choisie :
    • 500 $ par mois
    • 1 500 $ par trimestre
    • 3 000 $ par semestre
    • 6 000 $ par an
  • Elles sont assujetties au taux d’intérêt variable en vigueur à la date de chaque avance

Avances ponctuelles

  • Elles sont offertes pour des termes de taux d’intérêt fixe et variable
  • Elles peuvent être décaissées sur demande à tout moment après la clôture
  • Le montant minimal de l’avance est de 5 000 $ (ou le montant restant complet s’il est inférieur à 5 000 $)
  • Elles peuvent être assujetties à un taux d’intérêt mixte dans le cas des termes de taux d’intérêt fixe

Votre client souhaite-t-il planifier des avances récurrentes? Si oui :

  • Elles peuvent être mises en place à tout moment pour une période d’au plus 20 ans
  • Le montant minimal des avances varie en fonction de la fréquence choisie : 500 $ par mois, 1 500 $ par trimestre, 3 000 $ par semestre et 6 000 $ par an
  • Elles sont seulement offertes dans le cas d’un terme de taux d’intérêt variable
  • Elles sont assujetties au taux d’intérêt variable en vigueur à la date de chaque avance
  • Des frais de 50 $ s’appliquent si une avance récurrente est modifiée ou mise en place après la clôture

Déterminer si votre client aimerait avoir un taux d’intérêt fixe ou variable et le terme de taux d’intérêt privilégié :

  • L’intérêt est calculé en fonction d’un taux fixe ou variable
  • Les taux fixes sont offerts pour des termes de 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans et 5 ans
  • Un taux variable est seulement offert avec un terme de 5 ans. Le taux sera basé sur le taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable, plus un facteur de rajustement
  • Le taux d’intérêt affiché dépend du terme de taux d’intérêt sélectionné dans le menu déroulant.
  • Le taux préférentiel de l'Hypothèque inversée Banque Équitable (P) correspond au taux d’intérêt annuel établi de temps à autre par la Banque Équitable, à son gré, comme point de référence.
  • Un terme de taux d’intérêt variable se compose du taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable, plus ou moins un facteur de rajustement, et il varie automatiquement lorsque le taux préférentiel de l’Hypothèque inversée Banque Équitable change.
  • Les intérêts sont calculés et facturés tous les jours en fonction de l’équivalent quotidien d’un taux d’intérêt fixe ou variable, composés deux fois par année (pour un taux fixe) ou une fois par mois (pour un taux variable), et non à l’avance.
  • Les taux peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.

Si votre client veut changer le type de taux d’intérêt de son prêt hypothécaire (fixe ou variable) et/ou le terme de taux d’intérêt :

Il peut choisir la révision :

Le taux d’intérêt annuel sera révisé à la date de révision du taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Dans les 30 jours précédant la date de révision du taux d’intérêt, votre client peut demander un changement de terme de son taux d’intérêt ou de type de taux d’intérêt sans frais.

Il peut choisir la conversion :

Pendant le terme de taux d’intérêt, votre client peut également demander de convertir un taux variable en un taux fixe ou un taux fixe en un autre taux fixe, tant que le terme de taux d’intérêt choisi est égal ou plus long que le nombre de mois restants du terme de taux d’intérêt courant. Des frais peuvent s’appliquer.

Établir les dépenses de votre client à la clôture :

  • Frais d’évaluation de la propriété
  • Frais de consultation juridique indépendante
  • Frais d’établissement, frais d’assurance titre et frais de service de clôture (déduits de l’avance initiale)
  • Honoraires de l’avocat qui assure la clôture du prêt
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