Foire aux questions sur les prêts hypothécaires inversés

Questions générales sur les prêts hypothécaires inversés

  • Quels sont les critères d’admissibilité à un prêt hypothécaire inversé?

    L’admissibilité à un prêt hypothécaire inversé auprès de la Banque Équitable est en grande partie fondée sur le type de propriété, l’emplacement et l’âge de l’emprunteur. Nous prêtons aux emprunteurs âgés de 55 ans et plus qui possèdent une maison dans un centre urbain en Alberta, en Colombie-Britannique, en Ontario et au Québec.
  • Puis-je obtenir un prêt hypothécaire inversé avec une mauvaise cote de solvabilité?

    C’est possible. Bien que nous encouragions les emprunteurs à avoir de bons antécédents financiers, la vie suit son cours et des circonstances imprévues surviennent. Nous le comprenons — c’est pourquoi nous proposons des solutions pour tout le monde.
  • Avec un prêt hypothécaire inversé, qui est propriétaire de la maison?

    Non, quand vous contractez un prêt hypothécaire inversé, vous ne transférez pas le droit de propriété à la banque.

  • Est-ce possible que je doive une valeur supérieure à celle de ma propriété avec un prêt hypothécaire inversé?

    Tant que vous respectez vos obligations hypothécaires, le montant dû à la date d’échéance ne sera pas supérieur à la juste valeur marchande.
  • Quelles options puis-je choisir pour encaisser les fonds de mon prêt hypothécaire inversé?

    Vous pouvez recevoir le produit du prêt en un versement initial unique (avance initiale). Sinon, vous pouvez encaisser un montant initial important (montant minimal de 25 000 $) et les fonds restants comme avances ponctuelles et/ou avances récurrentes échelonnées sur plusieurs années.
  • Qui doit payer les taxes foncières dans le cadre d’un prêt hypothécaire inversé?

    Vous êtes tenu de payer les taxes de la propriété directement à la municipalité.

  • Qu’est-ce qu’une retenue dans le cadre d’un prêt hypothécaire inversé, et à quel moment des retenues sont-elles effectuées?

    Au moment de la demande ou pendant la durée du prêt hypothécaire inversé, nous pouvons exiger une retenue pour couvrir des frais de réparations si des malfaçons pouvaient dégrader l’habitabilité ou avoir le potentiel de réduire considérablement la valeur future de la propriété. Nous pouvons également exiger une retenue en cas d’arriérés de taxes ou de frais de copropriété.
  • Un mandataire peut-il faire une demande de prêt hypothécaire inversé en mon nom?

    Il est possible d’utiliser une procuration pour la propriété lors d’une demande de prêt hypothécaire inversé. Votre mandataire doit avoir la capacité de traiter les questions immobilières. Il n’est pas permis d’utiliser une procuration en votre nom seulement parce que vous êtes à l’extérieur du pays.
  • Puis-je recevoir des conseils sur les prêts hypothécaires inversés de la Banque Équitable?

    Bien entendu, nous sommes là pour vous aider. De plus, vous devrez rencontrer un avocat pour recevoir un avis juridique indépendant afin de vous assurer que vous comprenez le produit et les obligations juridiques.

  • De quelle façon puis-je utiliser les fonds de mon prêt hypothécaire inversé?

    Vous pouvez utiliser les fonds pour régler vos dépenses quotidiennes, rénovations, factures médicales, soins à domicile, besoins familiaux ou voyages, ou encore pour aider un parent à effectuer une mise de fonds; le choix vous appartient.

    Nous offrons aussi une gamme de solutions de financement immobilier. Vous pouvez travailler avec un courtier en hypothèques pour élaborer un plan qui vous conviendra.

  • La Banque Équitable peut-elle vendre ou saisir ma propriété?

    Tant que vous respectez vos obligations hypothécaires, il n’y a aucun risque que vous perdiez votre propriété au profit de la banque.
  • Que se passe-t-il si ma propriété fait déjà l’objet d’un prêt hypothécaire?

    Si vous avez un prêt hypothécaire, il convient de le rembourser pour que le prêt hypothécaire inversé puisse être inscrit comme hypothèque de premier rang. Vous pouvez utiliser le produit de l’avance initiale pour rembourser votre prêt déjà en place, ou tout encours de la dette, ou un privilège enregistré sur la propriété.

  • Si ma maison prend de la valeur, qui en profite?

    Vous. Vous devez rembourser la valeur du capital du prêt hypothécaire, les intérêts et les frais. Si votre maison prend de la valeur, vous pouvez conserver les gains.
  • Dans quelles provinces la Banque Équitable offre-t-elle des prêts hypothécaires inversés?

    La Banque Équitable offre actuellement le prêt hypothécaire inversé en Colombie-Britannique, en Alberta, en Ontario et au Québec.
  • Offrez-vous des prêts hypothécaires inversés pour les maisons mobiles, en copropriété et les appartements?

    La Banque Équitable offre des prêts hypothécaires inversés sur les maisons individuelles, jumelées, en rangée et en copropriété.

  • Puis-je rembourser mon prêt hypothécaire inversé?

    Oui. Nous reconnaissons que les besoins changent et notre produit est conçu pour cela. C’est pourquoi nous offrons des solutions flexibles pour rembourser une partie du capital et des intérêts. Si vous choisissez de rembourser la totalité du solde, il pourrait y avoir des frais de remboursement anticipé.
  • De quelle valeur nette ai-je besoin pour un prêt hypothécaire inversé?

    La valeur du prêt hypothécaire inversé doit être égale ou supérieure à la valeur de tout prêt garanti sur la propriété.

    Par exemple, un emprunteur qui est admissible à 40 % sur une maison de 500 000 $ pourrait avoir accès à 200 000 $, à condition que les prêts garantis par la maison soient inférieurs à 200 000 $.

Taux hypothécaires inversés, frais et réglementation

  • Y a-t-il une exigence relative à l’âge pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé?

    Oui, vous devez avoir au moins 55 ans pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé auprès de la Banque Équitable.
  • Comment puis-je utiliser mes fonds de prêt hypothécaire inversé?

    Comme vous le souhaitez. De nombreux Canadiens utilisent leurs fonds de prêt hypothécaire inversé pour rembourser des prêts ou des hypothèques existants, aider des membres de leur famille, acheter une nouvelle propriété ou simplement mener une vie plus confortable.
  • Quels frais dois-je payer avec un prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable?

    La Banque Équitable exige des frais d’établissement de dossier de 995 $. À l’instar d’un prêt hypothécaire ordinaire, il y a des frais d’évaluation supplémentaires et des frais liés aux conseils juridiques indépendants qui accompagnent la conclusion d’un prêt hypothécaire inversé.

  • Comment puis-je réduire l’intérêt exigible sur un prêt hypothécaire inversé?

    Pour réduire l’intérêt accumulé, vous pouvez limiter le montant de votre avance initiale et retirer des fonds supplémentaires au besoin seulement. Vous pouvez également rembourser l’intérêt mensuellement, sans frais de remboursement anticipé.
  • Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires inversés sont-ils plus élevés que ceux des prêts hypothécaires ordinaires?

    Étant donné qu’aucun remboursement n’est nécessaire jusqu’à la date d’exigibilité du prêt hypothécaire, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires inversés sont habituellement supérieurs à ceux des prêts hypothécaires ordinaires. Comme nous offrons une gamme de taux d’intérêt fixes et variables, vous pouvez choisir celui qui vous convient le mieux.
  • Y a-t-il des frais d’établissement pour un prêt hypothécaire inversé?

    Des frais d’établissement de 995 $ sont déduits de l’avance initiale.

Planification d’un prêt hypothécaire inversé :

  • Qu’arrive-t-il si je survis à mon prêt hypothécaire inversé auprès de la Banque Équitable?

    Techniquement, vous ne pouvez pas « survivre » à un prêt hypothécaire inversé.

    Tant que vous respectez vos obligations hypothécaires, notamment le paiement des taxes foncières et de l’assurance habitation, le montant dû à la date d’échéance ne sera pas supérieur à la juste valeur marchande.

  • Que se passe-t-il si mon conjoint décède alors que j’ai souscrit à un prêt hypothécaire inversé?

    Si les deux conjoints sont inscrits comme titulaires conjoints, le conjoint survivant peut demeurer emprunteur et a droit à tous les avantages du prêt hypothécaire inversé.
  • Quelle est la valeur de propriété minimale requise pour un prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable?

    La valeur estimative de votre maison doit être d’au moins 250 000 $.

  • Quelle sera la valeur nette restante de ma propriété?

    En tout temps, la valeur nette restante dépendra de la différence entre la valeur actuelle de la propriété et le solde du prêt hypothécaire inversé. Pour en savoir plus.
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